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一年卖出135万件 总保额2825万亿元 这个保险你买了吗?

一年卖出135万件 总保额2825万亿元 这个保险你买了吗?

本文摘要:作者| 猫妹泉源| 大猫好计划你知道买的人最多的保险是什么吗?是意外险。你知道中国最大的保障型险种是什么吗?还是意外险。 很意外吗?刚刚已往的2019年,意外险卖了135万件,总保额是2825万亿元,在所有保险的总保额(6470万亿元)中占44%。意外险虽然卖的多,但因为每单的保费自制,在总保费只占2个百分点,所以在整个保险大家庭里,还是“小”险种。但就是这么个又“大”又“小”的保险,藏的猫腻却不少。 说实话,许多意外险卖得很不色泽。● 有些意外险是在你不知不觉中买下的。

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作者| 猫妹泉源| 大猫好计划你知道买的人最多的保险是什么吗?是意外险。你知道中国最大的保障型险种是什么吗?还是意外险。

很意外吗?刚刚已往的2019年,意外险卖了135万件,总保额是2825万亿元,在所有保险的总保额(6470万亿元)中占44%。意外险虽然卖的多,但因为每单的保费自制,在总保费只占2个百分点,所以在整个保险大家庭里,还是“小”险种。但就是这么个又“大”又“小”的保险,藏的猫腻却不少。

说实话,许多意外险卖得很不色泽。● 有些意外险是在你不知不觉中买下的。

它可能是你买远程汽车票是跟车票一起递给你的小纸片,它可能是你买机票是默认被勾选的“航空意外保障”。● 有些意外险是在你心不甘情不愿的状态下买的。

它可能是你做现金贷时,平台要求你必须买的;它可能是你给摩托车投保时,保险公司说不买就不给你保车险;它还可能是你抢火车票、抢新手机时,平台让你“自愿”买的。● 另有不少意外险是在你糊里糊涂的状态下买的。

你想买个保大病的保险,效果,投保的时候,意外险混在附加险里,也一起买了。你说不想要也没用,捆绑来的。

类似的事情另有许多。媒体报道大家随手搜搜,可谓是一箩筐。

意外险还是个很有意思的保险。一方面很赚很暴利,一方面却在严重亏损。猫妹查了一下银保监会最新宣布的2019年的数据。

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人身险种别下,这类保险赔付率不足还3成。对于人身险公司来说,意外险简直很有赚头。一般在长险保单后面附加的意外险,每10万保额的年保费是200元,不带意外医疗责任。

大家对比一下猫妹推荐的意外险就知道有多“暴利”了:x蜜蜂,50万保额,只要158元,还带5万意外医疗;100万保额的xx超人也才299元。折算成同等保额,差不多有6倍的价差。但这还不算,有些附加意外险的价钱更离谱。

好比猫妹在网上随手搜了一张几年前的保单图片,20万保额,每年保费居然敢要920元。除此之外,人身险公司还卖了许多恒久返还型意外险,就那种一年交小1万,交10年,30年后给你返10万那种。但对财险公司来说,这种很有“赚头”的意外险又让他们蒙受了很大的亏损。

有媒体报道称,单单是一个意外险,就让财险行业在2019年亏损了9亿元。亏损的泉源,有些是承保亏损,好比订价太低,好比赔付异常,遭遇了恶意骗保羊毛党,像猫妹之前推荐的几个意外险,真的被薅秃了。当下的骗保手段也是五花八门,无所不用其极。好比杀妻骗保的,好比自杀伪造成意外死亡的,像最近刚终身讯断的谁人涉及2400万保额的溺亡案件(法院最终讯断是自杀,支持保险公司拒赔)。

但另有一个原因,就跟消费者没关系了。许多产物亏损的原因在于手续费太高,远超合理水平,银保监会人身险部相关卖力人就表现,前期调研摸排情况显示,个体地域乞贷人意外险、第三方平台销售的旅游意外险等产物的手续费率高达50%以上,部门渠道销售的航空意外险手续费率更是高于90%。手续费是给谁的?是给销售平台的。

保险公司太盼望保费了,但意外险太自制了,许多保险公司又没有地推队伍,靠自己的那点流量,一单单的卖出去,不现实。于是就有了某些平台挟流量以令保险公司……保险公司赔出去的钱,加上那么夸张的手续费,可不就亏了吗。为了多赚点钱,保险公司宁静台都不会把互助的保险订价定的很良心。就拿价钱N年稳定的航意险来说吧,20块钱一份,每份保额20万元,而且只保从踏上飞机上到脱离舱门的那么一段时间。

而猫妹给大家推荐的500万保额的航意险,保1年,不管飞频频,只要25元。但说来说去,不管是赔付率3成的意外险也好,亏损9亿的意外险也罢,对于买保险的人来说,都不是什么好保险,亏损的还是主动和被动买了这些保险的人啊。问题,银保监会都看在眼里,所以最近发了《关于加速推进意外险革新的意见》。

这个《意见》猫妹就不给大家一一解读了,直接把羁系的态度总结一下,蛮明确的,就是革新与重塑——从前端的销售、手续费,到后端的理赔、准备金、风控体系,再到建设市场化的订价规则、行业性的反欺诈数据平台,都有涉及革新。目的是建设意外险费率市场化形成机制,更好掩护保险消费者正当权益,推动意外险市场高质量生长。如果羁系的革新能见到实效,那么意外险市场整体的降价可期(x蜜蜂这种意外险,就不要惦念降价了,不下架就不错了),许多乱象也能获得改善。

如果能有更多的价钱自制量又足的意外险泛起,对大家来说是好事儿,否则现在就是那么几个低价意外险在支撑,猫妹还时刻担忧指不定哪天就停售了。但这些都还只是如果。因为意外险的治理最早可以追溯到2009年,多年已往了,问题依旧啊……。


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