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坤鹏论保:对上百款重疾险细细评测之后,我的推荐是什么?

坤鹏论保:对上百款重疾险细细评测之后,我的推荐是什么?

本文摘要:重疾险因为保障庞大、保费贵,一直是各家人寿保险公司必争之地。正因为每家都想在重疾险市场上争一争,导致重疾险产物的保障越来越庞大,更新换代速度也是越来越快。用户反而更不知道该选哪款产物了。所以鹏哥以为,定期把市场上重疾险产物重新过滤一遍,将适合的产物重新拿出来说说是很有须要的。 今天咱们就来说说 2 月份市场上值得推荐的重疾险有哪些。本文重点内容:经济实用型重疾险保障全面型重疾险一、经济实用型重疾险再自制的重疾险,每年保费也是以千为单元的。

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重疾险因为保障庞大、保费贵,一直是各家人寿保险公司必争之地。正因为每家都想在重疾险市场上争一争,导致重疾险产物的保障越来越庞大,更新换代速度也是越来越快。用户反而更不知道该选哪款产物了。所以鹏哥以为,定期把市场上重疾险产物重新过滤一遍,将适合的产物重新拿出来说说是很有须要的。

今天咱们就来说说 2 月份市场上值得推荐的重疾险有哪些。本文重点内容:经济实用型重疾险保障全面型重疾险一、经济实用型重疾险再自制的重疾险,每年保费也是以千为单元的。对于大多数用户来说,每年收入减去须要的生活支出、娱乐和教育支出,真正能够用在保险上的预算并不多。所以经济实用型重疾险很是有市场。

买保险不是女性朋侪买包包,还要攀比一下品牌。保险这个产物,适合自己很重要,实事求是更重要,不需要有任何攀比的心理。能买到经济实用型重疾险是本事。能花更少的钱办同样的事,何乐而不为呢?经济实用型这 5 款产物,相信大多数大家都不生疏,我们逐一来先容一下。

1. 国富嘉和保:性价比高嘉和保最大的特点是在保障相同的情况下保费更低。作为一款新上市的重疾险产物,主打性价比是很是明智的选择。重疾:110 种,赔付 1 次,100% 保额,前 15 年可分外赔付 50% 保额;轻症:40 种,赔付 3 次,依次赔付 40%/45%/50% 保额,累计赔付 135% 保额;中症:25 种,不分组赔付 3 次,依次赔付 50%/55%/60% 保额,累计赔付 165% 保额;嘉和保在轻症和中症的累计赔付方面都很是高。

如果既想保障全面,又不想多花钱,嘉和保是很是不错的选择。除了性价比高以外,嘉和保另有几个优势:分外赔付:如果被保险人在投保后的 15 年且年事在 51 周岁以内罹患重大疾病,除了赔付 100% 保分外,还会再赔付 50% 保额作为重大疾病保险金。癌症 2 次赔付距离短:附加癌症 2 次赔,只要距离 1 年就能赔,其它许多重疾险都要求距离 3 年。

男性保额低:嘉和保在不含身故保终身的情况下,男性保费要比女性还低,在不含身故保至 70 岁的情况下,男性与女性保费基底细当。对于男性用户很是友好。

如果是女性用户,百年人寿的康惠保旗舰版保费会更自制一些。如果想进一步相识嘉和保,鹏哥之前专门写了文章,大家可以翻一下《国富嘉和保,重新界说了重疾险地板价》。2. 瑞泰瑞盈:最低成本的解决方案如果仅从上面的对比图看,瑞泰瑞盈的保费比力贵,并没有太多竞争优势。那是因为瑞泰瑞盈并不支持 30 年缴费,按 20 年缴费与其他重疾险 30 年缴费相比,肯定是更贵的。

但瑞泰瑞盈支持缴费至 60 岁和 70 岁,如果选择这两种缴费方式,保费就会降低许多。而且轻症不是必选项,而是可附加的,所以综合配制以后,保费可以很是低。重疾:100 种,赔付 1 次,100% 保额轻症(可附加):50 种,赔付 1 次,30% 保额中症:无如果不附加轻症,只保重疾的情况下,50 万保额,30 岁男性,保障到 70 岁,缴费至 70 岁,每年的保费只需要 2740 元即可,如果是女性被保险人,保费只需要 2060 元。

除了每年保费最低以外,瑞泰瑞盈另有一个很是大的优势:投保年事宽泛:一般重疾险承保年事都是到 55 岁,最多也就到 60 岁,而瑞盈却可以承保到 70 岁,对于 55 岁以后的中暮年人来说,瑞盈是为数不多的重疾险。想详细相识瑞泰瑞盈,可以翻翻之前的文章《瑞泰瑞盈,一款 70 岁前都能投的重疾险!》。3. 超级玛丽全民版:最低保费保 60 岁如果预算有限,就想少花钱,还想有保障。

瑞泰人寿玛丽全民版就是很是不错的选择。重疾:100 种,赔付 1 次,100% 保额轻症(可附加):50 种,赔付 3 次,每次 30% 保额中症:无身故(可附加):赔 100% 保额在不附加任何保障,只保重疾的情况下,50 万保额,30 岁男性,保障到 60 岁,20年缴费,每年的保费只需要 2335 元即可。如果是女性被保险人,保费只需要 1870 元。超级玛丽全民版很是适互助为年轻人的第一份重疾险。

在相同保障和缴费周期的情况下,瑞泰瑞盈的保费与超级玛丽全民版相同,一分钱不差。所以也可以选择瑞泰瑞盈。

4. 康惠保:最低保费保 70 岁瑞泰瑞盈降低每年保费的方式是延长缴费时间。如果不想将缴费时间延长到 60 岁或者 70 岁,单纯就想少缴费,百年康惠保是很是好的选择。

重疾:100 种,赔付 1 次,100% 保额轻症:30 种,赔付 1 次,25% 保额中症:无特疾(可附加):30 种,赔付 1 次,25% 保额康惠保没有中症保障,轻症 50 种只赔付 1 次,且只有 25% 保额,在现在重疾险市场上并没有优势可言。但它最大的特点是保费自制。

30 岁男性保障到 70 岁,50 万保额,缴费 30 年,每年只要 2600 元即可。女性用户只需要 2100 元。在所有重疾险市场中,这都是绝无仅有的。虽然每年保费比瑞泰瑞盈贵一丢丢,但缴费时间比瑞泰瑞盈短,所以整体算下来,保费总额是最自制的。

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百年康惠保特别适合保费预算不丰裕的用户和已有重疾险保障,想提高纯重疾保障的用户。5. 超惠保:最终保费保终身大家保险的超惠保与百年康惠保定位相近,差别的是,超惠保只保终身,而康惠保可保终身,也可保至 70 岁。

如果选择纯重疾险保终身,大家超惠保的保费更有优势。重疾:100 种,赔付 1 次,100% 保额;轻症(可选):50 种,赔付 1 次,30% 保额;中症(可选):20 种,赔付 1 次,50% 保额;特疾(可选):男性 13 种、女性 7 种,赔付 1 次,30% 保额;身故(可选):赔 100% 保额(致 70 岁)。

虽然超惠保有轻症、中症、特疾和身故保障,但这些都是可附加。如果不附加,只保重疾的情况下,30 岁男性保终身,50 万保额,缴费 30 年,每年只要 4235 元,女性用户只需要 3650 元。比百年康惠保保终身要自制一些。

超惠保的定位也与百年康惠保相近,只不外更有针对性:终身型纯重疾险。如果想详细相识超惠保,可以翻翻《超惠保,性价比最高的终身型纯重疾险》。二、保障全面型重疾险如果预算适当丰裕,希望有更好的保障,还可以选择保障全面型重疾险。

固然,鹏哥选的这几个重疾险,也都是在保障全面型内里保费自制的。高性价比才是我们的宗旨。1. 超级玛丽2020 max:保障全面,性价比高明级玛丽 2020 max 是信泰人寿最新推出的重疾险产物,基本上是对标三峡人寿达尔文 2 号设计的。

所以超级玛丽 2020 max 最大的特点是保障全面、性价比高。重疾:110 种,赔付 1 次,60 周岁前 150% 保额。可选特定重疾 2 次赔付,120% 保额轻症:50 种,赔付 3 次,45% 保额中症:25 种,赔付 2 次,60% 保额超级玛丽 2020 max 重疾保额 60 岁前分外赔付 50%。这是超级玛丽 2020 max 最重要的特点之一。

而且其保额最高可到达 70 万,适合对保额要求比力高的用户。值得说的是,超级玛丽 2020 max 轻症赔付 3 次,每次都赔付 45% 保额,累计赔付 135% 保额。许多重疾险轻症赔付都是逐渐增加,好比第一次赔付 30% 保额、第二次赔付 40% 保额、第三次赔付 45% 保额。超级玛丽 2020 max 每次都赔付 45% 保额。

这个轻症赔付水平,至少现在在重疾险领域中很难找到第二家。中症的赔付也不少,2 次赔付,每次 60% 保额也已经是行业高水平了。超级玛丽 2020 max 则开创了特定重疾 2 次赔付。

包罗癌症和心血管 2 次赔付。先说癌症,无论癌症新发、复发、转移、连续都可以赔,详细情况可分为两种:首次重疾为癌症:距离 3 年,再次患癌,可以分外赔 120% 保额首次重疾非癌症:距离 180 天,再次患癌,也可以赔 120% 保额可以看到,癌症 2 次赔的条件也很优秀,不仅距离时间短,赔付的比例也是现在最高的,能赔 120% 保额。再来看看心血管 2 次赔付,这个责任保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥这两类疾病,同样分为两种情况:首次重疾非癌症/心梗/冠脉搭桥:距离 180 天,如果第二次得了心梗、冠状动脉搭桥,那么可以再赔 120% 保额。首次重疾为心梗/冠脉搭桥:距离 3 年后,如果再次罹患同种疾病,那么也能再赔 120% 保额。

不外要提醒大家的是,这两种保障必须同时附加,但赔付的时候只赔付其中一项。好比赔付了 2 次癌症,心血管 2 次赔付就失效了。春节之前,超级玛丽 2020 max 只有保障终身,春节后新上线了保障至70周岁,保费相应也少了许多。

2. 达尔文 2 号:高性价比三峡人寿最近上线的达尔文 2 号最大的特点也是 60 岁前可以分外赔偿 50% 保额。好比投保达尔文 2 号 50 万保额,如果在 60 岁前罹患重疾,可以获得 75 万元赔偿。

重疾:120 种,赔付 1 次,60 岁前,赔付 150% 保额;60 岁及以后赔付 100% 保额。可附加癌症 2 次赔付,赔付 120% 保额。

轻症:50 种,赔付 3 次,每次赔付 40% 保额,共计赔付 120% 保额。中症:20 种,赔付 2 次,每次赔付 60% 保额,共计赔付 120% 保额。达尔文2号可附加癌症 2 次赔付:第 1 次确诊癌症,赔付 100% 或 150% 保额,3 年后癌症新发、复发、转移及连续状态,可再赔付 120% 保额;第 1 次确诊为其他重疾,赔付 100% 保额,180 天后新发癌症,可再赔付 120% 保额。

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包罗超级玛丽 2020 在内,市场上大多数重疾险二次赔付距离时间都是 1 年,达尔文 2 号只要 180 天,是其他重疾险等候期的一半。达尔文 2 号还提供了全残关爱保险金,每年赔付 20% 保额,累计最高赔付为 100% 保额。整体算下来,保费也并不贵。如果 30 岁的时候选择 30 年缴费,保障到 70 岁,男性被保险人也用不上 5000 元,女性被保险人更是能低到 3300 元左右。

在超级玛丽 2020 max 上市之前,达尔文 2 号是当之无愧的高性价比首选,不外超级玛丽 2020 max 确实抢了达尔文 2 号的风头。建议希望保障全面的用户又对性价比有要求的用户,可以更多关注超级玛丽 2020 max。

3. 超级玛丽 2020:可保良性肿瘤超级玛丽 2020 是信泰人寿旗下的产物,与超级玛丽 2020 max 并没有什么关系。超级玛丽 2020 开创了良性肿瘤赔付的先河,将 14 种良性肿瘤纳入保障规模,虽然只赔付保额的 10% ,但这是一次伟大的创新。

以 50 万保额为例,赔付 10% 即 5 万元,治疗良性肿瘤够用了。而且核保相对来说还是比力宽松的,像常见的甲状腺结节、乳腺结节还是很有可能正常投保的。

重疾:110 种,赔付 1 次,100% 保额。0-40 岁投保,前 15 年首次发生确认重疾,可分外赔付 50% 基本保额。可附加 2 次癌症赔付,120% 保额。

轻症:50 种,赔付 3 次,划分是 30%、45%、55% 保额,共计 120% 保额。中症:25 种,赔付 2 次,划分是 50%、60% 保额,共计 110% 保额。可附加癌症 2 次赔付可以赔付 120% 保额。

第 1 次确诊癌症,赔付 100% 或 150% 保额,3 年后癌症新发、复发、转移及连续状态,可再赔付 120% 保额;第 1 次确诊为其他重疾,赔付100% 保额,1 年后新发癌症,可再赔付 120% 保额。4. 康健保 2.0:心血管疾病友好昆仑康健保 2.0 除了重疾+中症+轻症是必选项以外,可以附加许多保障。好比中症、轻症宽免、少儿特疾、成人特疾、恶性肿瘤 2 次赔付、重大疾病医疗津贴、身故/全残/疾病终末期返还保费等。

其中儿童特疾可分外保 20 种重疾,赔付基本保额。成人特疾包罗男性 13 种和女性 8 种疾病。如果 18 岁后出险,可以赔付 150% 基本保额。重大疾病医疗津贴也是昆仑康健保 2.0 的一项创新。

如果重疾确诊,可以在确诊后 5 个保单年度内每年领取一次,每次金额是 10% 基本保额。相当于重疾赔付以外,分外还能拿到 50% 基本保额,这个力度已经很是大了。随着重疾治愈率越来越高,能在之后每年拿一笔钱,对家庭经济的资助很是大。究竟重疾之后,经济泉源很是问题。

在投保职业方面也没有太多限制,像消防员、警员等高危职业都可以买。对于非 1-4 类职业的用户来说,康健保 2.0 是为数不多可选择而且也值得选择的重疾险。重疾:110 种,赔付 1 次,100% 保额,可选癌症 2 次赔付,100% 保额。

轻症:50 种,赔付 3 次,第 1 次赔付 30% 保额,第 2 次赔付 40% 保额,第3次赔付 50% 保额。3 次累计赔付 120% 保额。中症:25 种,赔付 2 次,每次 50% 保额昆仑康健保 2.0 在中暮年人常见高发的心脑血管疾病方面很是友好。

好比将微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)和微创冠状动脉搭桥术都放到轻症里,许多重疾险只保其中一种。5. 康惠保 2020:搭配灵活康惠保 2020 版可搭配责任众多,一共可以搭配出 12 种组合。重疾:第 1 - 10 年:赔付 150% 保额第 11 - 15 年:赔付 135% 保额第 16 年及以后:赔付 100% 保额轻症:轻症赔付 3 次,第一次赔付 35% 保额,第二次赔付 40% 保额,第三次赔付 45% 保额。

三次积累赔付120%保额。中症:中症赔付 2 次,每次赔付 60% 保额,积累赔付 120% 保额。重疾分外赔付:在赔付过轻症或中症保险金后,如果再次确诊为重疾,可分外赔付 1 次 25% 保额。

特疾:男性特疾 13 种、女性特疾 9 种分外赔付 50% 保额;儿童特疾 10 种分外赔付 100% 保额。搭配灵活就意味着保费情况也比力多。不难看出,其实康惠保 2020 的保费在保险全面型重疾险产物中并不贵,30岁男性、50 万保额、缴费 30 年、加上癌症 2 次赔付也才不到 4700 元。康惠保 2020 如果先赔付过轻症,重疾还可以分外增加 25% 保额,所以康惠保 2020 版重疾最高可以赔付 175% 保额。

投保前 10 年赔付 150% 保额+先赔付过轻/中症再赔付重疾分外赔付 25% 保额。


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